--ß--Æ—Ä--Ω—Ã—È --∑--Æ—Ä--∫--∞
人类在计算概率和风险方面非常糟糕。赌场赚钱是因为我们个人认为我们可以击败老虎机，即使我们知道我们从未拥有过。我们担心恐怖主义，但不会在早上开车上班，尽管后者对我们的福祉构成了更为严重的威胁。在生物学层面上，我们无法在飞行中公正地处理概率可能是我们的杏仁核的错误，它从我们的颞叶呼喊着进化上过时的建议。在更基本的层面上，我们的弱点在于我们对风险随着时间推移（或不会）的方式的看法。
尽管如此，整个行业的人们都了解风险如何随时间而变化。它被称为保险业和美国人，几乎是一个独特的程度，恐惧和厌恶它。
保险公司会计算可能发生的所有坏事，量化它们的可能性和可能的成本，并确保保费能够支付足够的剩余成本，以获得健康或荒谬的利润。为了实现这一目标，保险业利用子行业，灾难建模，使用复杂的计算机模型来预测自然和人为灾难（包括战争和恐怖袭击）的可能性以及它们将花费多少。保险公司使用从这些模型中获得的信息来计算他们需要多少钱来收集自己。在许多情况下，保险公司从超级保险公司购买自己的保险单，以帮助进一步分散局部灾难的风险。
如果你还活着，你就是这些计算的一部分。你是否从中受益是另一回事。为了找到答案，你必须了解正在发挥作用的机制。
假设您想计算飓风风险。您将有关过去飓风行为的各种信息插入到模型中，该模型与气候变化模型的工作方式非常相似。从那里你运行模型，看看明年的飓风季节可能会是什么样子。然后再次运行它，再次 - 也许10,000次。现在，明年的赛季有10,000个可能的结果。有些人会完全平安无事，有些人会绝对是灾难性的，大多数人会落在中间的某个地方。
您可能已经听过“100年风暴”一词来描述特定震级的风暴。 （例如，飓风桑迪被列为一个有700年历史的事件。）这意味着这不仅仅是一场大风暴只会出现一个世纪，而是 任何一年 风暴的可能性是百分之一或更差。在10,000次模型运行中，100次将显示该大小的飓风。一次为期10000年的活动将代表该模型在所有运行中产生的最极端的飓风季节。
了解发生特定自然灾害的可能性仅仅是个开始。从那里，必须计算每个方案到保险公司的成本。这涉及到估计每个潜在灾难的人员和基础设施的脆弱性，以及公司必须支付多少钱。重复10,000次，公司现在可以绘制一条曲线，显示支付概率超过给定类型灾难的给定阈值。对于公司投保的每种类型的事件，从顶部重复，现在公司拥有计算自己的风险并生成保险报价和合同所需的所有信息。
那么这对你有什么帮助？您可能缺乏运行自己的个人风险情景的时间和计算能力。但您仍然可以使用此信息。实现这一目标的基本方法就是改变您对风险的看法。你生活中害怕的自然和人类灾难是什么？它们以一种影响你的方式实际发生的可能性有多大？如果发生这种情况，你会付出多少代价？您愿意花多少时间和资源来避免或减轻这种风险？
以下是专业提示：如果您很难预测某次灾难发生的可能性，请获取保险报价，专家将为您完成工作。您可以购买几乎任何保险 - 包括最后一分钟的婚礼取消和外星人绑架。所以，如果你担心它，那就问问吧。让保险公司了解风险的性质，然后考虑您是否需要为自己投保，修改行为或修改您的想法。
如果你要求保护你的珍贵自行车没有被盗的报价，并且他们想要在一年的时间内向你收取几乎所有自行车的价值，他们会告诉你，真的很有可能失去你的自行车。未来几个月的自行车。即使您不想要保险，也可以从这些信息中受益。也许你升级你的锁并重新考虑你的隔夜存储情况。也许你可以随身携带一个搅拌器自行车，以便在有人乘坐您的甜蜜旅程时减轻材料和情感损失。
这是一个警告 - 如果你正在进行长期投资，比如买房子，要求保险报价并不能让你全面了解你的风险。这是因为保险公司只关心在您的保单期间灾难降临的可能性，通常只需一年。所以，仅仅因为飓风和洪水保险在这片甜美的海滨房产上今天有点可以承受，并不意味着这座房子在20年内不会在水下。
实际上，最好不要购买海滨物业。